MRR คืออะไร ขอทำความเข้าใจก่อนเซ็นสัญญาซักนิด
หลายท่านที่กำลังอ่านสัญญาการกู้สินเชื่อบ้านอยู่ในขณะนี้อาจจะกำลังสะดุดและงงกับคำว่า MRR อยู่ว่าคืออะไรกันแน่ วันนี้โปรบ้านจะขออธิบายแบบง่ายๆ แบบเล่าสู่กัยฟังค่ะ
MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี โดยที่ MRR จะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยประเภท เงินกู้แบบลอยตัว Floating Rate ที่ธนาคารพาณิชย์ใช้กันมากที่สุดในการให้สินเชื่อ
MRR เกี่ยวข้องอย่างไรกับการซื้อบ้าน
แน่นอนว่าสำหรับผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อบ้านเรามั่กจะต้องพบกับคำว่า MRR อยู่เสมอ (นอกจาก MRR ยังมีอัตรา MLR,MOR ) และเมื่อคุณจะสังเกตเวลาอ่านอัตราดอกเบี้ย เมื่อพบ MRR นั่นก็หมายความว่า คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่มีค่ามากที่สุด หรือพูดให้เข้าใจง่ายก็คือ ดอกเบี้ยแพงที่สุด
คำถามที่สงสัย?? ทำไมฉันต้องจ่ายแพง ทำความเข้าใจว่าทำไมต้องจ่ายแพง ก็เพราะว่า MRR จะใช้กับคนทั่วไปมีโอกาสกู้สินเชื่อผ่านได้ง่ายแต่มีความเสี่ยงสูง และมีความผันผวน จึงทำให้ดอกเบี้ย MRR สูงกว่า อีกทั้งยังมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยได้ง่ายกว่าอีกด้วย โดยที่ MRR แต่ละธนคารก็อาจจะไม่เท่ากัน ซึ่งจะขึ้นอยู่กับต้นทุนและการบริหารของแต่ละธนาคารนั่นเอง (MRR -0.25% มั่กจะพบในสินเชื่อบ้าน)
แล้วแบบนี้ผู้กู้สินเชื่อบ้านต้องกังวลหรือไม่ หากต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ย ชนิด MRR
ก็ต้องบอกว่าผู้กู้ต้องพิจารณา MRR แต่ละธนาคารและต้องยอมรับในอัตรา เพราะการพิจารณาอัตตราดอกเบี้ยนั้น ธนาคารต้องคำนวนความเสี่ยง ยิ่งความเสี่ยงสูง อัตราก็้ต้องสูงไม่ว่าจะเป็นรายรับรายจ่าย รายได้สุทธิรวมไปถึงความสามารถในการชำระเงินกู้ซึ่งกรณีแบบนี้แต่ละคนจะไม่เท่ากัน
เช็คอัตราดอกเบี้ยคลิกได้ทางนี้
สำหรับใครที่กำลังยื่นกู้สินเชื่อบ้านอย่าลืมดูอัตราดอกเบี้ยให้ดีด้วยนะคะ แต่อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้มั่กจะเปลี่ยนแปลงลดลงเพิ่มขึ้น โดยจะขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดการเงินในช่วงนั้นๆ ค่ะ
ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย
ที่มา: ddproperty
ที่มา: ไทยรัฐ
ที่มา : ธนาคารกรุงศรี
